Развитие малого бизнеса не выделено в отдельный национальный проект, однако внимание ему уделяется немалое. Создаются фонды и центры поддержки, проводятся научные и практические семинары, конференции и круглые столы, посвященные его развитию. Но бурного развития малого бизнеса пока не наблюдается. По мнению большинства аналитиков, немалую роль в торможении роста малого бизнеса играет труднодоступность заемных средств для предпринимателей. Попробуем разобраться, в чем же дело.

Кредиты малому бизнесу сейчас предоставляют практически все банки - и крупные федеральные, и небольшие региональные. Но процент за пользование кредитом где-то в полтора раза выше, чем при потребительском кредитовании или кредитовании крупного бизнеса. Среди основных причин банкиры на ... Читать дальше »

Впервые тема валютной либерализации и свободно конвертируемой национальной валюты была затронута президентом России Владимиром Путиным еще в 2003 году. Тогда в своем Послании Федеральному Собранию он заявил о том, что России нужен рубль, который имел бы свободное обращение на международных рынках. Оговоримся, что это поручение президента стало возможным благодаря стабилизации российской валютно-финансовой системы и подавлению гиперинфляции - во многом благодаря разумной монетарной политике и формированию Стабилизационного фонда. А год назад, в июле 2006 постановлением правительства РФ была объявлена полная валютная либерализация.

От либерализации рубля ожидали многого. Планировалось, что российские компании смогут свободно выходить на мировые рынки, напрямую ин ... Читать дальше »

Наверное, вы не раз наблюдали картину, когда люди, взяв деньги из банкомата, шли затем платить по квитанции в «окошечко». И потом мы возмущаемся, что приходится выстаивать в очередях долгие часы!

Как известно, платить приходится за все. В прошлом году объем российских платежей частных лиц достиг $25 миллиардов. И когда люди идут с этими деньгами в банки, на почту и в расчетные центры фирм - естественно, возникают очереди. По опросам социологов, 46% россиян предпочитают делать платежи через отделения банков, хотя часть из них и жалуется на очереди. А вот терминалами и специальными картами оплаты пользователи довольны - правда, эти способы пока доступны не везде и не для всех услуг.

Так что, может быть, стоит и вам попробовать не только брать ден ... Читать дальше »

В первую очередь, процент по вкладу зависит от инфляции. Сейчас инфляция в России неуклонно снижается. В самом деле, если посмотреть на этот показатель, то он разительно изменился за последние годы. Я не говорю о 90-х, когда мы считали рост цен не на проценты, а в разы. И вслед за ней менялась и ставка рефинансирования Центрального банка, теоретически - цена денег. Ряд видных экономистов видят в этой связке недоработку ЦБ, его слабость, поскольку ставка рефинансирования в России не служит регулированию инфляции, а, наоборот, следует за ее величиной. Однако нам, простым вкладчикам, не стоит вникать в столь сложные материи, а просто надо посмотреть, что же происходит с вкладами в зависимости от инфляции и от ставки рефинансирования.

Так вот, еще в начале 2000 года эта с ... Читать дальше »

Платное высшее образование для многих уже стало реальностью. Все чаще абитуриентам, не добравшим проходного балла, предлагают места на платных отделениях. Стоит это по-разному, но точно недешево. И государство, похоже, осознало, что доступность всеобщего высшего образования - большой плюс не только для граждан, но и для страны вне зависимости от формы собственности и экономического строя, поэтому готово помочь своим молодым гражданам получать «образование в кредит». Уже разработан соответствующий закон, механизм работы которого в качестве эксперимента будет отрабатываться в ряде федеральных ВУЗов.

Действительно, далеко не каждой семье по карману оплатить учебу своего отпрыска, например, в престижном МГИМО. Там в прошлом учебном году будущие экономисты и мен ... Читать дальше »

Вы действительно верите, слушая милый голос с экрана телевизора, убеждающий вас, что лучше и проще взять кредитную карту банка, чем убеждать мужа купить кота или просить миллион у приятеля, что Вам говорят всю правду? Между тем, приятель с вас, скорее всего, никаких процентов не потребует, а деньги мужа - они и есть деньги мужа. А вот банку придется не только возвращать деньги, но и приплачивать за услугу. Причем, величина процентов, так называемой эффективной ставки, по которой они рассчитываются, доходит до большинства заемщиков, т.е. нас с вами, только в тот момент, когда приходит час расплаты.

Пожалуй, не грешат этим только лидеры рынка, такие как Сбербанк, где традиционно условия получения кредитов не предусматривают ежемесячную уплату комиссий за ведение ссудного сче ... Читать дальше »

Через неделю после подведения итогов дополнительной эмиссии Сбербанка новые акции банка в количестве 2 586 948 штук появились на бирже РТС, а затем и на ММВБ. Как и предполагали специалисты, никакого деления акций на «старые» и «новые» не произошло. Хотя еще накануне обсуждалось, надо ли торговать ими вместе или отдельно. Высказывалось мнение, что надо бы отдельно, хотя бы в течение трех месяцев. Вот только никто не мог предложить, как при этом будут сортировать новые и старые акции. В итоге идут те и другие под одним кодом - на классическом рынке - SBER, на биржевом - SBERG. Что же касается цены, то после потрясений в начале марта российские биржи пришли к «докризисным» ценам и даже потихоньку начали расти. Котировки акций Сбербанка оставались на одном и том же уровне, в пр ... Читать дальше »

Через много веков после изобретения бумажных денег и после десятилетий использования денег виртуальных, электронных, человечество вновь оценило единый когда-то эквивалент - золото. Поистине, есть вечные ценности. Кстати, касается это не только государств и финансовых структур, но всех рядовых граждан, имеющих какие-то деньги для сбережения. Поскольку инфляция последних лет не раз обесценивала рублевые вклады в банках, а валютные - и вовсе оборачивались потерями, несмотря на ее снижение в последние годы все равно требуется подстраховка. И могут ею стать как раз «золотые вклады», которые всегда приносили прибыль. Каковы плюсы и минусы отказа от бумажных денег в пользу драгоценного металла и что надо сделать для того, чтобы стать обладателем «золотого вклад ... Читать дальше »

Только за 2006 год и январь 2007-го в России исчезли 67 банков. Как объясняют специалисты, далеко не всегда это было связано с банкротством. Например, распространено такое явление, как слияние мелких банков или просто поглощение их более крупными. Бывает, что банк не разорен, но ЦБ отбирает у него лицензию - тот налоги не платил или попал «под статью» о финансировании терроризма. На сколько банковское сообщество и государство гарантирует права граждан и что делать в этой ситуации нам, простым вкладчикам? В рамках совместного проекта РИА «Новости» и Минфина РФ «Ликвидация финансовой безграмотности» мы обратились с этим вопросом к заместителю Генерального директора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрею Мельникову.

По его данным, всего в прошлом году в Рос ... Читать дальше »

Того, чего так ждали и боялись многие россияне, должно случиться в ближайшие два-три года. Именно в эти сроки Правительство планирует ввести налог на недвижимость, который будет основываться на рыночной стоимости жилья. Однако не спешите пить валерьянку вперемежку с валокордином, подсчитывая, сколько же вам придется ежегодно выкладывать за квартиру. Слухи о скором разорении миллионов россиян, которым придется ежегодно выкладывать за свои квартиры якобы несусветные суммы, сильно преувеличены. Во-первых, в Бюджетном послании Федеральном собранию президент Владимир Путин просил предусмотреть «такую систему вычетов, чтобы налоговое бремя в отношении малообеспеченных граждан осталось на существующем уровне». Во-вторых, пока нет ни законопроекта, ни расч ... Читать дальше »

Сама жизнь заставляет нас осваивать азы финансовой грамоты. Ну, в самом деле, как иначе можно сегодня, не рискуя ошибиться, грамотно вложить свои кровные в банк или, скажем, взять такой кредит, чтобы после выплаты долга не остаться, как говорится, «без штанов». Об опасности ввязаться в какую-нибудь аферу, затеянную «финансовыми пирамидами», и не говорим - увы, многие из нас уже имеют такой печальный опыт.

Между тем, как показывают социологические опросы, большинство россиян в этой области знаний полные профаны. В лучшем случае - «троечники». Так, буквально на днях Фонд «Общественное мнение» поинтересовался у наших граждан, знают ли они, кто такие инвесторы. 31% респондентов ответили утвердительно, еще 39% кое-что об этом слышали. Вроде бы уровень ... Читать дальше »

На днях Сбербанк подвел предварительные итоги размещения дополнительных акций. Как и ожидалось, большую часть из них купили либо вчерашние владельцы, воспользовавшиеся так называемым преимущественным правом, например ЦБ, либо крупные российские и зарубежные инвесторы. По предварительным подсчетам, девять из десяти ценных бумаг купили именно они. Тем не менее, практически все желающие из числа «простых россиян» не остались без акций: в число совладельцев войдут, как минимум, еще 45-46 тыс. человек. Если учесть, что и ранее акции Сбербанка находились примерно у 200 тыс. человек, то теперь число миноритариев, владельцев небольшого количества акций, достигнет четверти миллиона.

Так что акции Сбербанка, как и дебютировавшей в прошлом году на фондовом рынке Рос ... Читать дальше »

Социальная ответственность бизнеса до последнего времени сводилась в основном к актам благотворительности представителей крупного бизнеса. А делалось это чаще всего для повышения собственного имиджа или, на худой конец, для пиара своей компании. Но власти «то кнутом, то пряником» вынуждают бизнес активнее идти в социальную сферу. И на федеральном, и на региональном уровне разрабатываются механизмы государственно-частного партнерства в социальной сфере, от которого должны выиграть все.

Чего же сегодня ждут от «социальной ответственности»? Главное - это создание новых рабочих мест, предоставление социального пакета работникам, участие в строительстве социальных объектов и развитии регионов. При этом государство видит социальную ответственность би ... Читать дальше »

На днях миноритарии «Роснефти» направили руководству компании открытое письмо, в котором жалуются, что получили от приобретенных акций компании лишь полпроцента дохода. Если просто положить эти деньги в банк, указывают они, то им было бы гарантировано не менее 8% дохода. Так что же выгоднее: банковский вклад или инвестирование в акции? И насколько характерна нынешняя ситуация вокруг «Роснефти» для других российских и зарубежных компаний?

Действительно, «проблема дивидендов» существует во всем мире, и у нас она не была заметна до тех пор, пока не появился новый класс - миноритарий. То есть, акционер, владеющий небольшим количеством ценных бумаг. По данным ФСФР, таких в России более полумиллиона. На что же могут рассчитывать миноритарии реально? Помнится, нескол ... Читать дальше »

Финансовая стабилизация и интенсивный экономический рост, о которых так долго говорили члены правительства, сегодня приобретают весьма наглядные формы финансирования и кредитования реального сектора экономики. Одна из них - лизинг. Слово, недавно шагнувшее в наш лексикон и все еще непривычное для среднего россиянина, означает не что иное, как финансовую аренду, позволяющую предприятиям приобретать необходимую современную технику и оборудование, не отвлекая из оборота крупные денежные суммы. Техника идет в дело, за ее использование регулярно перечисляются платежи, и со временем, например, арендуемый автомобиль или оборудование телефонной станции выкупаются.

Российскому лизингу еще нет и 10 лет, тем не менее, его доля в ВВП приближается к уровню экономически разви ... Читать дальше »

Американские ипотечные страдания вызвали своеобразный отклик у наших сограждан. Все чаще стали задавать вопрос: «В чем же теперь хранить свои сбережения?». С одной стороны, это понятно: года два назад вера в «зеленый» еще оставалась, и многие предпочитали именно в американской валюте хранить свои наличные или банковские вклады. Затем, после ряда кардинальных мер, приведших к полной конвертируемости рубля, а также изменения процентных ставок банками (в первую очередь государственным Сбербанком, ликвидировавших преференции валюты перед рублем), картина изменилась.

Поверили люди и министру финансов Алексею Кудрину, публично советовавшему хранить деньги в рублях, поскольку в ближайшие годы рубль будет самой стабильной валютой. В Минфине, кстати, подчеркивают, что стабильные финансы, ... Читать дальше »

Согласно закону сохранения материи, ничто не берется ниоткуда и никуда не исчезает. Это тем более очевидно в столь материальных сферах, как финансы и государственный бюджет. Если, к примеру, предприятия и бизнесмены снижают размер отчислений в госбюджет или перестают платить налоги, то попытки менее состоятельных граждан получить пенсии и субсидии из этого же самого бюджета могут оказаться тщетными. Еще хуже, если «решить проблему» предлагают за счет повышения налогов для самих же бюджетников и льготников.

Ровно так сейчас происходит в контексте баталий вокруг возможного снижения ставки НДС. Налог, принесший в прошлом году более 30% доходов бюджета, сейчас, с легкой руки РСПП, предлагается не просто снизить, но снизить кардинально (с 18 до 10%). Или того ... Читать дальше »

Нобелевская премия мира за прошлый год была присуждена Мохаммеду Юнусу из Бангладеш, создавшему 30 лет назад свой самый оригинальный банк в мире, - банк для бедняков. Ссуды в несколько десятков долларов помогли десяткам тысяч людей выбраться из нужды, обзавестись хозяйством и своим собственным делом. К сожалению, других примеров в мире больше нет. А попытки решить проблему борьбы с бедностью зачастую натыкаются на полную экономическую, финансовую, да и самую обычную безграмотность. Как сказал на прошедшей недавно международной конференции "Повышение финансовой грамотности населения" представитель Всемирного банка (ВБ) Карлос Гуевес, многие бедняки, желающие ознакомиться с условиями кредитов, сначала должны научиться читать.

В России, надеюсь, чита ... Читать дальше »

Быть начальником нелегко. Быть начальником — это то же самое, что быть женатым на самом себе. Или быть ребенком самого себя. Только став начальником, ты по-настоящему поймешь тех, кого всегда осуждал или недооценивал.

Так какие же они бывают, начальники? Давайте классифицируем их по половому и «временному» критериям. По первому критерию, начальники будут делиться уже понятно на кого: на начальников и начальниц.

Под «временным» критериям следует понимать то время, в которое сформировался и закалился личностный тип того или иного руководителя. Деление это условно, «водораздел» составляет примерно лет десять и приходится на «перестроечный» период — 85-95 годы двадцатого века. Таким образом, у нас будут руководители «старой» и «новой формац ... Читать дальше »

Как лучше общаться с клиентом? Как построить переговорную тактику? Не могли бы Вы дать совет по существу вопроса?

Постараюсь Вам помочь, дорогие друзья:

1. Выкиньте из головы все импортные рецепты и технологии - у нас свой менталитет. Вот насколько бы было приятней, если б простой коммивояжёр вместо приевшегося "Добрый день. Я хочу рассказать Вам удивительную историю про чудо-чайник..." (после таких слов хочется засунуть ему в рот авиационный пулемёт и сказать "Ничего личного не имею против чайника, ты расплатишься только за доставку!") сказал бы по простому: "Привет, шнурки! Братан вчера магазин подломил, вот осталось немного... Кто откажется - накажу". Добрую улыбку можно оставить.

2. Место для переговоров должно быть подготовлено заранее - жел ... Читать дальше »

Введение

Введение является одной из основных задач Камасутры для офиса. Помимо введения большое значение имеет местоимение. Любое рабочее место при обоюдном желании начальника может стать местом имения.

Поза «Ковер»
Начальник сверху, подчиненый снизу. Это наиболее распостраненная позиция позволяющая начальнику одной двумя фрикциями достать подчиненого до печенок. В этой позиции начальник полностью контролирует движения подчиненого своим весом, голосом и должностью. Позволяет начальнику достичь высокой стадии удовольствия при минимуме затрат.

Поза «Отчет»
Подчиненый снизу, начальник сверху. Сложная позиция не рекомендуемая новичкам, т.к. требует совершенного владения собой и молниеносных импровизационных фрикций в разных направлениях. В этой позиции о ... Читать дальше »

У вас может быть лучшая в мире команда с лучшими в мире идеями, однако вокруг - совершенно пресные рынки, в которых болтаются неотличимые друг от друга бренды и идентичные услуги.

Вся соль - в том, чтобы так подкрутить маркетинговые процессы, чтобы они не только напитать производство "свежей кровью", но и начать задавать тон в дизайне, качестве и стоимости, а также выработать характерную индивидуальность для своей продукции.

Недавно мы выскользнули из века любознательности, прошли век дефицитов, а теперь тонем в эпохе изобили. Вокруг есть буквально всё. Сегодня во всём мире миллионы одинаковых компаний производят миллионы однородной продукции и одинаковых услуг, и держат одни и те же цены в одних и тех же сферах распространения. Мало того, у них у все ... Читать дальше »

Кто быстрее добьется успеха в бизнесе - самоуверенная, амбициозная личность или человек скромный и самокритичный? Как научиться объективно оценивать свои возможности? Своим опытом делятся психологи и предприниматели

По утвердившемуся стереотипу бизнесмен - обязательно яркий характер. Он уверен в себе, напорист, жесток с партнерами, непримирим с конкурентами. Но на самом деле это больше киношный образ. В жизни, как обычно, не все так однозначно. Даже самые сильные личности не лишены человеческих слабостей. Одни постоянно ставят перед собой немыслимые задачи - и терпят неудачи, переоценив свои возможности. Другим мешает стать по-настоящему успешными занижение своих возможностей и способностей. Что опаснее? Как научиться трезво смотреть на себя самого?
< ... Читать дальше »

Имея несколько автоматов по продаже кофе или шоколадок, можно ежемесячно зарабатывать $2-3 тыс. Этот рынок в России сегодня практически свободен.

Хорошо забытое старое

Первые "умные" машины для продажи товаров были придуманы около 100 лет назад. Еще в начале прошлого века в Санкт-Петербурге появились автоматы, которые выдавали за монетку шоколадки в фольге. Затем идея на время "заглохла" и возродилась гораздо позже, уже в советское время. В 60-е годы автоматы с газированной водой за три копейки опутали сетью сотни городов Советского Союза. А сейчас торговля по принципу "опусти монетку, получи конфетку" фактически переживает в России свое третье рождение.

- Сегодня этот рынок в России практически пуст. Парк автоматов для вендинга не п ... Читать дальше »

Если клиенты или партнеры постоянно преподносят вам подарки или предпочитают проводить переговоры в чересчур шумной комнате, возможно, вами пытаются манипулировать. Как этого избежать?

Игра без правил

Однажды в маркетинговое агентство пришёл представитель крупной и очень известной компании. По словам владельца и генерального директора агентства Натальи Степанюк, когда началось обсуждение деталей будущего сотрудничества, клиент стал требовать наиболее льготных условий.

- Мы всегда работаем только по предоплате, а клиент убеждал меня сделать для его компании исключение - позволить оплатить часть работ постфактум, - рассказывает Степанюк. - При этом он говорил: «Мы очень известная компания, для вас иметь наше имя в своём портфеле будет очень ... Читать дальше »

Отечественные государственные банки остаются у наших соотечественников наиболее популярными, намного опережая по уровню доверия банки коммерческие, не говоря уже о банках иностранных, точнее об их филиалах, работающих в России. Такие данные приводятся в исследовании Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ). Доля тех, кто доверяет Сбербанку и другим госбанкам, максимальна среди респондентов в возрасте 35-59 лет (70%) и составляет 59-60% среди молодежи и пенсионеров. Только десятая часть опрошенных респондентов (9%) хотели бы пользоваться услугами российских коммерческих банков, и только 3% - услугами иностранного банка.

Существенно конкретизируют эти данные итоги опроса, проведенного на сайте РИА «Новости». На вопрос «Что для Вас важнее всего п ... Читать дальше »